调查 | 比特币再次被建行封杀，揭开虚拟货币C2C交易的秘密

比特币再次火了，但这次是因为中国建设银行发布的交易限制。这两天，中信银行禁止账户被用于比特币交易的消息登上了微博热搜榜。不过，北京商报记者发现，目前不少货币交易所仍对境外用户开放C2C交易，交易渠道主要包括银行卡、微信、支付宝等。在分析师看来，目前比特币交易并不多。在我国合规，交易风险较多，建议普通消费者谨慎介入。

多种C2C交易

再现建行的比特币交易限制。5月7日，中信银行禁止账户被用于比特币交易，登上微博热搜榜。建行表示，任何机构和个人不得使用中信银行账户进行比特币、莱特币等资金交易。提现、买卖关联交易兑换码等活动，不得通过中信银行账户划转关联交易资金。一经发现，中信银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

不过，北京商报记者发现，目前仍有OKEx、Binance等背币交易所向境外用户开放交易。它们主要起到平台的作用，为买卖双方提供信息展示、交易撮合甚至交易保障。服务。支付渠道方面，主要支持银行卡、微信支付、支付宝三种，主要通过C2C个人转账进行。

以OKEx交易所为例，目前平台已在其官网和官方APP开通了交易币种快递县和自选县。用户只需要注册一个账户，上传有效的身份护照，进行个人实名认证，即可操作各种币种。交易业务。

在速卖通，注册用户只需一键输入下单的人民币金额，就会显示对应币种的一定份额。支付方式可选择银行卡、支付宝或微信支付。其中，北京商报记者选择银行卡支付后，支付页面会提醒用户开银行卡汇款给买家，并详细告知买家姓名、银行账号、开户银行及其他信息；选择了支付宝和微信支付两种支付渠道，操作类似，主要通过个人支付宝账户汇款或陌陌支付等方式。

值得注意的是，根据央行要求，金融机构和非交通银行支付机构不得直接或间接为“虚拟货币”提供开户、登记、交易、清算、结算等产品或服务。基于此，不少建行和第三方支付机构也采取了一定的交易监控措施。

例如，北京商报记者通过支付宝对买家进行转账操作时，会被提醒“比特币”一词中含有丰富的敏感词。或者为了规避支付渠道的监控，OKEx平台还会在交易页面提醒用户，“汇款时请不要备注任何信息。为保证及时到账，请在汇款大于50000时分批汇款。”元。本次平台保证了“交易”。

针对此次OKEx平台C2C交易，北京商报记者向平台求证。截至记者发稿时以前比特币在哪买的，官方并未回应。不过，一位OKEx工作人员告诉记者，目前在自选区或快递交易市场的买家都是属于平台认证的店铺，并且已经向交易所收取了相应的押金。只有买家在汇款操作中不备注任何信息，卖家才能正常放币，否则将难以完成交易。

针对币安等交易所C2C交易，北京商报记者也进行了核实，但截至发稿，官方尚未给出回应。

有从业者告诉北京商报记者，C2C交易无备注转账已成为业内“公开的秘密”。这种做法主要是为了避免对多个支付渠道的监控。

C2C交易买卖币，就像“猫捉老鼠”的游戏以前比特币在哪买的，花样百出。北京商报记者注意到，部分门店因支付宝、微信支付等渠道限制收款，要求卖家向建行汇款；也有店铺考虑到建行风控，提醒卖家尽量不要汇款。建议朋友下单后充值，发红包交易。

“一方面，C2C个人转账不需要告知目的，很容易披上普通支付的外衣。另一方面，比特币等虚拟货币的价值转移是可以追踪的，但比特币上的节点交易是匿名和加密的。因此，追踪个人之间的交易在技术上存在难度。”中南财经政法大学数字经济研究所执行所长潘和林教授告诉北京商报记者，目前我国比特币交易不合规。存在一定的交易风险，既不能公开发售，也不能在公债和比特币之间进行兑换，如果支付平台支持比特币交易所的支付，那么相应的支付平台无疑存在风险。

交易限价单与上一个相同

事实上，中信银行近期的比特币交易限制与之前的情况一脉相承。

北京商报记者注意到，早在2013年12月，央行等五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，要求金融机构和支付机构不得开展比特币相关业务， 2014年，包括建设银行、农业银行、浦发银行、广发银行、工商银行等十余家建设银行相继表态，禁止使用账户进行比特币交易，停止一切比特币-相关活动。

此外，包括支付宝在内的第三方支付机构也对比特币交易发出“禁令”：任何机构或个人不得使用公司的各种支付服务进行比特币等交易资金的兑换、取款、买卖、莱特币等相关交易抵消码等活动及相关交易资金的划转。

然而，比特币等虚拟货币被认定为虚拟商品后，市场上也出现了诸多争议：为什么在多重限制下屡禁不止？现在被公认为虚拟商品的比特币能否实现C2C交易？

“C2C汇款交易只是因为技术监管难度和比特币商品的定位问题。至少在中国法律上，比特币交易还没有完全合法化。因此，国外的建设银行和支付机构会划清界限。”与交易所。” 潘和林如诗告诉北京商报记者。

此外，一位资深律师也表示，虚拟货币的定性尚无定论。根据其定性性质，对其应用的法律评估会有很大差异。目前公民持有比特币、以太坊等主流虚拟货币，与持有虚拟商品无异，并不违法。但是，涉及到货币交易等金融服务，根据性质不同得出的结论也不同，还需要进一步的观察和分析。

不过，一位接近监管机构的人士向北京商报记者表示，目前监管对虚拟货币整改仍保持较大压力。只要涉及为外国消费者提供非法交易渠道，就会受到处罚；而为境外注册的虚拟代币交易平台提供引流、服务和资金渠道的企业，必须严厉打击。

“即使虚拟货币具有商品属性，在监管明确打击虚拟代币交易的前提下，这种C2C交易依然是黑业务，违反了监管红线。” 上述接近监管机构的人士透露。

严防虚拟货币成为洗钱工具

北京商报记者注意到，近两年多监管力度打击虚拟货币交易。其中，北京、上海、深圳等地已指出，将加强监管防范，严厉打击虚拟代币交易，并将继续在辖区内开展虚拟货币经营活动试点。防患于未然，我们将严厉打击虚拟代币交易等非法金融活动，一出现就坚持打击，继续保持高压态势。

“在公民参与虚拟货币和公债交易的过程中，由于交易所公债交易大多是点对点的交易方式，公民转移虚拟货币获得的国库券可能是赃物原为犯罪分子所持有，但无法追根溯源。” 在前述资深律师看来，监管、银行等方限制虚拟货币交易的主要原因应该是反洗钱的需要，由于虚拟货币的隐蔽性和匿名性强，一些不法分子会诉诸于虚拟货币作为洗钱的工具。

事实上，除了容易被不法分子利用之外，比特币等虚拟货币的价格涨跌互现，极端行情也在不断上演。也有很多人提醒我们要注意价格波动和投机的风险。

正如中国人民大学高丽研究院院长助理王鹏所说，“比特币价格受全球金融监管新政策和宏观经济环境等多重诱因影响，价格飙升有很多炒作. 所谓财富下降，但更多的情况是在当前的低价和极端的市场条件下，不乏投机和割茴香。普通投资者应谨慎参与。从自己的能力水平和认知来看，记住世界上没有免费的早餐，收益和风险总是成正比的。”

另一位分析师也表示，对于市场交易参与者来说，一方面要考虑参与交易所对应的法律风险。金融风险也需要考虑。

北京商报记者岳品玉刘思红